Dalam kehidupan perbankan, ada dua jenis kartu yaitu kartu kredit dan kartu debit. Apa saja perbedaan kartu debit dan kartu kredit?
Penggunaan kartu debit dan kartu kredit sudah menjadi hal yang umum dalam kehidupan sehari-hari, terutama untuk transaksi online maupun offline.
Namun, masih banyak orang yang belum paham dengan perbedaan keduanya. Kartu debit dan kartu kredit memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing yang perlu dipertimbangkan sebelum memutuskan menggunakan salah satunya.
Dalam artikel ini, ZonaPintar akan membahas secara lengkap perbedaan antara kartu debit dan kartu kredit, serta cara penggunaannya.
Perbedaan Kartu Debit dan Kartu Kredit
Kartu debit dan kartu kredit memiliki perbedaan utama pada sumber dana yang digunakan saat melakukan transaksi.
Kartu debit menggunakan dana yang tersedia di rekening bank, sedangkan kartu kredit menggunakan dana yang dipinjam dari bank.
Sumber Dana
Kartu debit memungkinkan pengguna untuk menggunakan dana yang ada di rekening bank mereka untuk melakukan pembelian.
Setiap kali pengguna menggunakan kartu debit, maka jumlah yang dibelanjakan akan langsung terpotong dari saldo rekening mereka.
Sementara itu, kartu kredit memungkinkan pengguna untuk membeli barang atau jasa dengan menggunakan dana yang dipinjam dari bank atau lembaga keuangan.
Kartu kredit memungkinkan pengguna untuk membayar kembali dana yang dipinjam tersebut dalam jangka waktu tertentu, biasanya dalam bentuk cicilan.
Bunga dan Biaya
Kartu debit biasanya tidak dikenakan bunga atau biaya bulanan. Namun, beberapa bank mungkin mengenakan biaya bulanan atau biaya lainnya untuk penggunaan kartu debit mereka.
Sementara itu, kartu kredit biasanya memiliki bunga dan biaya bulanan yang dikenakan pada pengguna ketika mereka tidak membayar tagihan penuh dalam waktu yang ditentukan.
Bunga kartu kredit cenderung lebih tinggi daripada bunga kartu pinjaman lainnya.
Ketersediaan Dana
Pengguna kartu debit hanya bisa menggunakan dana yang ada di rekening mereka, sehingga penggunaan kartu debit terbatas pada jumlah dana yang tersedia.
Sementara itu, kartu kredit memungkinkan pengguna untuk membeli barang atau jasa yang jumlahnya melebihi saldo di rekening mereka, karena kartu kredit mengandalkan dana pinjaman dari bank atau lembaga keuangan.
Skor Kredit
Penggunaan kartu kredit dapat mempengaruhi skor kredit seseorang. Skor kredit adalah penilaian terhadap kemampuan seseorang dalam membayar hutang pada waktu yang telah ditentukan.
Dalam hal ini, penggunaan kartu kredit dengan baik dan lancar membayar tagihan akan meningkatkan skor kredit seseorang.
Sementara itu, penggunaan kartu debit tidak mempengaruhi skor kredit seseorang.
Ketersediaan
Kartu debit biasanya lebih mudah didapatkan daripada kartu kredit.
Kartu debit bisa didapatkan ketika Anda membuka rekening di bank, sementara kartu kredit biasanya memerlukan persetujuan kredit yang ketat dan memerlukan waktu untuk diproses.
Namun, beberapa bank sekarang menawarkan kartu kredit instan yang dapat diterbitkan secara online dan disetujui dalam hitungan menit.
Keamanan
Keamanan adalah salah satu faktor penting yang perlu dipertimbangkan saat memilih antara kartu debit dan kartu kredit.
Kartu kredit cenderung lebih aman daripada kartu debit karena memiliki kebijakan perlindungan yang lebih kuat terhadap penipuan dan penggunaan yang tidak sah.
Jika Anda kehilangan kartu kredit atau mengalami penipuan, maka Anda hanya perlu memberi tahu penerbit kartu dan mereka akan menangani masalah tersebut.
Sebaliknya, jika kartu debit Anda dicuri atau hilang, maka uang di rekening bank Anda bisa dicuri dan sulit untuk dikembalikan.
Keuntungan dan Kerugian Menggunakan Kartu Kredit
Selain perbedaan dalam cara kerja dan aturan penggunaannya, kartu kredit dan kartu debit juga memiliki keuntungan dan kerugian masing-masing.
Berikut ini adalah keuntungan dan kerugian menggunakan kartu kredit dan kartu debit.
A. Keuntungan Menggunakan Kartu Kredit
1. Fleksibilitas dalam pembayaran
Salah satu keuntungan utama menggunakan kartu kredit adalah fleksibilitas dalam pembayaran.
Anda dapat memilih untuk membayar tagihan bulanan secara penuh atau membayar sebagian dari tagihan dan membayar sisanya di bulan berikutnya.
Ini memungkinkan Anda untuk mengatur keuangan Anda dengan lebih baik dan menyesuaikannya dengan penghasilan bulanan.
2. Pengembalian Uang atau Reward
Beberapa jenis kartu kredit menawarkan pengembalian uang atau reward untuk setiap pembelian yang dilakukan dengan kartu kredit tersebut.
Reward yang diberikan dapat berupa diskon pada pembelian berikutnya, poin yang dapat ditukarkan dengan barang atau jasa tertentu, atau bonus lainnya.
Dengan memanfaatkan reward tersebut, Anda dapat menghemat pengeluaran bulanan Anda.
3. Perlindungan Pembelian
Kartu kredit juga menawarkan perlindungan bagi pembeli dalam hal barang yang dibeli tidak sesuai dengan deskripsi atau cacat.
Jika Anda membeli barang dengan kartu kredit dan barang tersebut tidak sesuai dengan deskripsi atau cacat, Anda dapat mengajukan klaim kepada pihak bank untuk meminta pengembalian uang atau penggantian barang yang rusak.
B. Kerugian Menggunakan Kartu Kredit
1. Bunga Tinggi
Salah satu kerugian utama menggunakan kartu kredit adalah bunga yang tinggi.
Jika Anda tidak membayar tagihan kartu kredit tepat waktu atau hanya membayar sebagian dari tagihan, Anda akan dikenakan bunga yang tinggi.
Bunga kartu kredit dapat mencapai lebih dari 2% per bulan, sehingga dapat membebani keuangan Anda jika tidak diatur dengan baik.
2. Biaya Tahunan dan Biaya Lainnya
Beberapa jenis kartu kredit memiliki biaya tahunan atau biaya administrasi lainnya yang harus dibayar oleh pemilik kartu.
Biaya tersebut dapat mencapai ratusan ribu rupiah per tahun, sehingga dapat menambah beban pengeluaran bulanan Anda.
3. Mudah Terjebak Dalam Hutang
Kartu kredit dapat membuat Anda mudah terjebak dalam utang jika tidak digunakan dengan bijak.
Kebanyakan orang tergoda untuk membeli barang yang sebenarnya tidak diperlukan hanya karena dapat dibeli dengan kartu kredit.
Jika penggunaan kartu kredit tidak diatur dengan baik, tagihan kartu kredit yang menumpuk dapat membuat Anda terjebak dalam utang.
Baca juga: Pengertian Bilyet Giro dan Jenisnya
Keuntungan dan Kerugian Menggunakan Kartu Debit
Menggunakan kartu debit memiliki keuntungan dan kerugian yang perlu dipertimbangkan sebelum memutuskan apakah kartu debit adalah pilihan yang tepat bagi Anda.
Berikut adalah beberapa keuntungan dan kerugian dari menggunakan kartu debit:
A. Keuntungan Kartu Debit
1. Kemudahan Penggunaan
Kartu debit sangat mudah digunakan. Anda hanya perlu memasukkan kartu ke dalam mesin EDC (Electronic Data Capture) dan memasukkan PIN Anda. Anda juga bisa menggunakan kartu debit untuk belanja online dan pembayaran tagihan.
2. Kontrol Pengeluaran
Dengan kartu debit, Anda hanya bisa menggunakan uang yang ada di rekening Anda. Hal ini membantu Anda untuk lebih mengontrol pengeluaran dan menghindari hutang atau keterlambatan pembayaran tagihan.
3. Tidak Perlu Membayar Bunga
Salah satu keuntungan utama menggunakan kartu debit adalah Anda tidak perlu membayar bunga seperti yang harus dilakukan ketika menggunakan kartu kredit. Anda hanya akan dikenakan biaya administrasi dan biaya lainnya jika ada.
4. Keamanan
Kartu debit memiliki keamanan yang baik, seperti PIN dan chip. Jika kartu hilang atau dicuri, Anda bisa langsung memblokir kartu tersebut untuk mencegah penyalahgunaan.
B. Kerugian Kartu Debit
1. Tidak Memiliki Reward
Kebanyakan bank tidak memberikan reward atau cashback untuk penggunaan kartu debit. Hal ini berbeda dengan kartu kredit yang sering memberikan reward untuk setiap pembelanjaan yang dilakukan.
2. Tidak Memiliki Proteksi Seperti Kartu Kredit
Kartu kredit memberikan proteksi bagi konsumen, seperti perlindungan dari penipuan atau barang yang rusak. Kartu debit tidak memberikan perlindungan ini.
3. Batasan Penggunaan
Kartu debit memiliki batasan penggunaan seperti batas maksimal penarikan tunai dan pembelian.
Jika Anda membutuhkan dana dalam jumlah besar, Anda mungkin harus melakukan beberapa transaksi atau menghubungi bank Anda untuk menaikkan batas transaksi.
4. Biaya Tambahan
Beberapa bank memberikan biaya tambahan seperti biaya bulanan atau biaya administrasi untuk penggunaan kartu debit.
Jadi pastikan Anda memeriksa dengan baik biaya-biaya yang terkait dengan kartu debit sebelum membuat keputusan untuk menggunakan kartu debit.
Baca juga: Manfaat Kartu Kredit dan Kerugiannya
Tabel Perbedaan Kartu Debit dan Kartu Kredit
| Perbedaan | Kartu Debit | Kartu Kredit |
|---|---|---|
| Fungsi | Digunakan untuk melakukan transaksi pembayaran dan penarikan uang dari rekening bank | Digunakan untuk melakukan transaksi pembayaran dengan meminjam uang dari bank |
| Sumber Dana | Saldo tabungan | Kredit dari bank |
| Bunga | Tidak ada bunga, kecuali untuk penarikan uang tunai di ATM atau di bank lain | Bunga akan dikenakan jika tagihan tidak dilunasi tepat waktu |
| Limit Transaksi | Terbatas sesuai dengan saldo tabungan | Umumnya memiliki limit transaksi yang lebih besar |
| Biaya | Biaya administrasi tahunan dan biaya penarikan tunai di ATM atau bank lain | Biaya administrasi tahunan dan bunga jika tagihan tidak dilunasi tepat waktu |
| Keamanan | Tidak memberikan perlindungan terhadap penipuan atau pembelian barang yang cacat | Memberikan perlindungan terhadap penipuan dan pembelian barang yang cacat dengan fitur disputes |
| Penggunaan Internasional | Tergantung pada bank penerbit kartu debit | Bisa digunakan di luar negeri dengan konversi mata uang dan biaya tambahan |
Kesimpulan
Kartu debit dan kartu kredit adalah dua jenis kartu yang sering digunakan untuk melakukan transaksi keuangan.
Ada perbedaan signifikan antara kedua jenis kartu ini yang perlu dipahami dengan baik oleh pengguna agar dapat memilih jenis kartu yang sesuai dengan kebutuhan dan keuangan mereka.
Kartu debit memiliki keuntungan seperti tidak memiliki bunga atau biaya bulanan, mudah digunakan untuk transaksi sehari-hari, serta dapat membantu pengguna untuk mengontrol pengeluaran mereka.
Namun, kartu debit juga memiliki kerugian seperti batasan kredit yang lebih rendah, keamanan yang lebih rentan terhadap penipuan, dan sulitnya mengklaim kembali dana yang hilang akibat pencurian atau kehilangan kartu.
Di sisi lain, kartu kredit memiliki keuntungan seperti batasan kredit yang lebih tinggi, penggunaan untuk transaksi internasional, dan kemampuan untuk mengumpulkan poin atau cashback reward.
Baca juga: Perbedaan Internet Banking dan Mobile Banking
Namun, kartu kredit juga memiliki kerugian seperti bunga atau biaya yang harus dibayar, penggunaan yang cenderung membuat pengguna boros, serta risiko penggunaan yang tidak bertanggung jawab dan dapat menyebabkan hutang yang besar.
Dalam memilih jenis kartu yang tepat, pengguna perlu mempertimbangkan kebutuhan dan kemampuan finansial mereka.
Perbedaan kartu debit dan kartu kredit dapat dilihat pada tabel perbandingan yang dijelaskan di atas.
Dengan memahami perbedaan kartu debit dan kartu kredit ini, pengguna dapat membuat keputusan yang tepat dan bijak dalam memilih jenis kartu yang paling sesuai dengan kebutuhan dan keuangan mereka.
Artikel terkait:
- Perbedaan Giro dan Tabungan
- Perbedaan Universitas dan Institut
- Perbedaan Rangkaian Seri dan Paralel
- Perbedaan Pengacara dan Advokat
- Perbedaan Ekonomi Mikro dan Makro.
